Valoración de riesgos para otorgar créditos prendarios e hipotecarios en Banco Promerica de Costa Rica a partir de la aprobación del Proyecto de Ley 18964 de Extinción de Dominio

Abstract

En la investigación, se podrán observar los riesgos y los métodos de mitigación sobre la puesta en marcha del proyecto de Ley de Extinción de Dominio en el otorgamiento de los créditos prendarios e hipotecarios, la cual impactaría en el Banco Promerica de Costa Rica. El objetivo de la ley es la persecución judicial de ganancias que provengan de fuentes ilícitas, principalmente: narcotráfico, legitimación de capitales, corrupción pública, tráfico de influencia, tráfico de armas, terrorismo, trata de personas, ciberdelincuencia, sicariato, en la búsqueda del combate contra el crimen organizado y el financiamiento del terrorismo. Es importante analizar las ventajas y las desventajas que traerá esta ley en caso de su aprobación, en el otorgamiento de los créditos prendarios e hipotecarios; pues coloca en riesgo garantías reales que hayan sido obtenidas por medios ilícitos y estas se encuentren respaldando o se pretenda respaldar una facilidad crediticia, como lo son los vehículos en un crédito prendario, o bien casas, terrenos y edificios en al caso de créditos hipotecarios. Por lo anterior, el Banco Promerica de Costa Rica podría correr riesgos inherentes ante el otorgamiento de créditos asociados a estas garantías; por tanto, es de importancia contar con los mecanismos necesarios para evitar poner en riesgo, tanto a la entidad financiera como a la persona que está adquiriendo el bien a través de esa fuente crediticia. En el capítulo I, se detallan los aspectos teóricos que fundamentan la investigación, y se vinculan directamente con las características de la puesta en marcha en Costa Rica ante la aprobación del proyecto de Ley de Extinción de Dominio, en relación con los riesgos para Banco Promerica de Costa Rica en la colocación de crédito prendarios e hipotecarios, al tiempo que se mencionan las características más relevantes de dicha ley, antecedentes, justificación de la investigación y los objetivos generales y específicos. En el capítulo II se despliega en detalle la descripción de los conceptos más importantes que envuelven la investigación, además de las disposiciones de la ley que se aplican a las posibles implicaciones para Banco Promerica de Costa Rica, para la colocación de créditos prendarios e hipotecarios. En el capítulo III se presenta un análisis de cada artículo de la Ley y el cómo impactará directamente en las carteras de crédito Prendario e Hipotecario de Banco Promerica de Costa Rica, además se enumeran los procesos y las medidas que se deben implementar para atenuar los riesgos intrínsecos en los procesos que aplican en la actualidad en las carteras de estos dos productos dentro de Banco Promerica de Costa Rica. En el capítulo IV se presentan los resultados, para ellos se realizan entrevistas con las jefaturas de los dos departamentos de Banco Promerica de Costa Rica que tienen la mayor implicación en los posibles riesgos de las carteras de crédito de prendario e hipotecario, las cuales traerían la implementación de la ley de extinción de dominio. En el capítulo V se analizarán los resultados de la investigación, con el fin de brindar las conclusiones y las recomendaciones finales para Banco Promerica de Costa Rica.